桐城农商行上半年净利再现腰斩 资本充足率不达标

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桐城市农商银行上半年净利润再次出现“腰斩”不良贷款率11.89%,资本充足率未达标率

每日经济新闻

每位记者张伟,每次编辑廖丹

受“吞咽”坏账影响,安徽桐城农商银行股份有限公司(以下简称桐城农村商业银行)净利润大幅下滑的趋势并未停止。

近日,桐城市农村商业银行公布了2019年第二季度的信息披露报告。报告显示,今年1至6月,当收入与去年基本持平时,该行的净利润大幅下挫近半年 - 一年,仅录得631.17万元,远低于去年同期的1.26亿元。

事实上,由于资产质量下降等因素影响,桐城市农村商业银行2018年实现了“腰部”净利润。在合并口径下,全年净利润仅为人民币9500万元,大幅下降同比增长61.75%。

今年年初,中国诚信国际信用评级有限公司(以下简称中国诚信评级)将桐城农商银行主要信用评级从A +降至A,并下调其信用评级2.7亿元从A到A-的二级资本债券。日前,中国诚信评级再次发布后续评级报告,维持上述评级。

根据评级报告,截至2019年6月底,桐城市农村商业银行母公司的不良率为11.89%,比年初略有下降0.36个百分点。但报告指出,该银行的“瑕疵”贷款占比较大,部分客户风险未得到实质性解决,未来不利反弹的压力仍较大。

上半年净利润下降49.75%

根据数据,桐城是安徽省和安庆市辖下的县级市。桐城市农村商业银行是安庆市第一家获得银行业务许可的农村金融机构。

桐城市农村商业银行的前身是安徽桐城农村合作银行。 2008年,农村信用合作社向农业合作银行完成了这项工作。 2011年,农业合作社批准成立农村商业银行。 2012年5月11日,桐城市农村商业银行正式开业,注册资金5.02亿元。在河北,天津,湖南和安徽的四个省(市),建立了九个村镇银行。

桐城农村商业银行依托农业支持小企业的定位,在当地市场具有很强的竞争力。据其官方网站消息,截至2018年底,该银行总资产228.52亿元,各项存款余额177.6亿元,各类贷款余额108.69亿元。存款和贷款市场份额在安庆市桐城市所有金融机构中排名第一。在8家农村商业银行中排名第一,在安徽省农业和商业银行体系中名列前茅。

重组后,桐城乡商业银行的运作呈现上升趋势。根据评级报告,2015年至2017年,合并后,银行分别完成营业收入6.34亿元,6.64亿元和8.56亿元,实现净利润3500万元,1.89亿元,2.47亿元。元分别。

然而,在2018年,由于资产质量的恶化和拨备的规定,桐城农村商业银行的净利润突然遭遇“腰”。在全年完成收入9.85亿元的情况下,实现净利润9500万元。元,2017年不到40%。

根据评级报告,2018年,在母公司的口径下,桐城市农村商业银行贷款损失准备金3.05亿元,比上年大幅增加2.05亿元,占之前利润的76.57%。拨备,比上一年大幅增加。 45.46个百分点。

从2019年上半年的表现来看,这家主要以传统存款和贷款为主的农村商业银行的困难时期似乎还没有过去。

2019年第二季度,信息披露报告显示,2019年1 - 6月,桐城市农村商业银行完成营业收入约2.87亿元,与去年同期基本持平。差距只有200万元。 “坏”仍然是利润的表现。从2019年1月至6月,该行仅录得净利润6,311.7万元,比去年同期的1.26亿元大幅下降49.75%,再次遭遇“腰部”。

记者注意到,桐城市农村商业银行报告称,2019年上半年,该行资产减值损失超过1.15亿元,同比增幅超过130%。

此外,报告函还显示,截至2019年6月底,桐城市农村商业银行总资产为224.15亿元,比上季末减少10.62亿元,下降4.52%;负债总额206.91亿元,比上季末减少10.73元。 1亿元,减少4.93%。其中,贷款和垫款136.23亿元,比上季末减少914.4万元,减少0.67%;存款183.55亿元,比上季末减少2.56亿元,下降1.38%。

不良贷款率仍然很高

在桐城市农村商业银行业绩下滑的背后,仍存在较高的不良贷款率。

2019年1月,中国诚信评级公布了桐城市农村商业银行二级资本债券的评级报告,将该银行的主要信用评级从A +降至A,并将2015年的信用评级下调至2.7亿元国债。一个-。在这份评级报告中,桐城市农村商业银行资产质量的恶化得到了传播,引起了市场的关注。

根据评级报告,受当地资源禀赋和经济结构特征的影响,桐城市农村商业银行贷款业主要是制造业,批发零售业,农林牧渔业,建筑和水利,环境和公共设施。管理。截至2018年底,前五大行业占贷款总额的69.51%,行业集中度较高。自2018年以来,当地经济的下行压力持续增加。非法集资,担保圈和担保链继续发酵。由于前期信贷环境恶化,贷款客户和担保机构偿还的意愿有所下降,债务逃避趋势有所增加。银行的信用风险管理和控制面临巨大压力。

为应对全面,真实反映不良贷款的监管要求,桐城市农村商业银行在2018年5月和6月将逾期90天以上的贷款21.78亿元转入不良贷款,累计非 - 履行贷款12.08亿元。截至2018年底,桐城市农村商业银行母公司不良贷款余额16.88亿元,比年初增加12.66亿元;不良率为12.25%,较年初大幅上升8.76个百分点。

由于恶劣的急剧增加,截至2018年底,桐城农村商业银行母公司的覆盖率急剧下降至25.20%,母公司的核心一级资本充足率和资本充足率下降分别为0.23%和2.28%。在监管要求。

7月31日,中国诚信评级发布了桐城农商银行二级资本债券的最新后续评级报告,维持该行主要信用评级为A,评级展望稳定。同时,它在2015年保持了2.7亿元二级资本债券信用额度。评级为A-。

评级报告显示,自2019年以来,桐城市农村商业银行继续加强对不良收藏品的处置。截至2019年6月底,母公司不良贷款余额16.8亿元,不良率11.89%。虽然这两项数字较年初分别下降了0.08亿元和0.36个百分点,但报告指出,该银行的“瑕疵”贷款占比较大,部分客户的风险并未得到实质性解决。未来不利反弹的压力仍然比较大。

在拨备覆盖率方面,截至2019年6月底,桐城市农村商业银行母公司的覆盖率较年初上升3.80个百分点至29.00%;在资本充足率方面,截至2019年6月底,母公司的核心一级资本充足率和资本充足率分别为1.29%和3.27%,比年初略有上升1.06和0.99个百分点。这一年,仍然分别低于监管要求。

主编:张译译