健康保险崛起:增长势头依然强劲 助推行业回归本源

国际新闻 浏览(717)



原标题健康保险强势上升,推动行业回归源头

“金融时报”

本报记者钱林浩

在行业回归保护源的背景下,医疗保险业务发展迅速,逐步成为保险业转型的重要推动力。

增长势头依然强劲

根据银监会公布的统计数据,今年1至6月,健康险业务实现原保险保费收入3976亿元,同比增长32%。

今年上半年,保险业实现原保险保费收入2.55万亿元,同比增长14%;人寿保险业务实现原保险保费收入1.50万亿元,同比增长12%;人身意外险实现原保险保费收入641亿元,同比增长17%。相比之下,健康保险费的增长趋势是显而易见的。更值得注意的变化是,今年上半年,汽车保险业务实现原保险保费收入3966亿元。这也意味着今年上半年的健康保险费超过了汽车保险,并被提升为第二大保险业。

事实上,健康保险的“上层”不是一天的工作。近年来,医疗保险一直保持着较为积极的发展态势。根据《金融时报》的统计,2013年至2018年,健康保险业务的原保险保费收入分别为1123.5亿元,1581.78亿元,241.047亿元,404.25亿元,4389.46亿元,5448.13亿元。分别为30.22%,41.27%,51.87%,67.71%,8.58%和24.14%。值得注意的是,在2017年严格监管的环境下,短期和长期人寿保险的发展受到监管,导致医疗保险保费收入增长率大幅下降。但是,如果不包括短期和长期人寿保险,本年度原保险保费收入增长率仍将超过45%,继续保持快速增长势头。

针对今年医疗保险持续强劲增长背后的原因,南开大学金融学院朱明来教授在接受《金融时报》采访时表示:“这是由于中国医疗保障体系的不断完善和商业健康保险的补充保障,因此,它似乎越来越重要。同时,随着网络平台等渠道的兴起,居民对个人健康和保险消费的积极思想也在发生着积极的变化。近年来,监督和改善以及市场竞争促进了健康风险,产品设计和定价更加合理,这些因素促进了消费者健康保险需求的上升。“

促进发展的内部和外部利益

自今年年初以来,医疗保险的发展也带来了行业内外的不同政策利益,这无疑将为医疗保险的发展提供持续的动力。

最近,国务院发布了《国务院关于实施健康中国行动的意见》,标志着“健康中国”战略的不断发展。在推动实施“健康中国”战略的过程中,保险业尤其是医疗保险起着非常重要的作用,也有望赶上“顺”的发展。

在今年7月由中国卫生行动促进委员会发布的《健康中国行动(年)》中,心脑血管疾病预防,癌症预防,慢性呼吸道疾病的预防和治疗以及糖尿病预防均被列入主要行动内容。心血管和脑血管疾病,癌症,慢性呼吸道疾病,糖尿病等都是慢性疾病。目前,中国有超过2亿的慢性病患者。慢性病死亡人数占死亡总人数的比例高达86.6%,疾病负担占总疾病负担的70%以上。随着健康中国倡议提高居民对自身健康的关注,不同慢性病的个性化保护需求和健康管理需求将显着增加,商业健康保险在这方面前景广阔。

此外,从目前的健康保险产品结构来看,重大疾病保险占主导地位。随着中国经济社会的快速发展,医疗技术水平不断提高,居民面临的疾病环境发生了翻天覆地的变化。还需要动态跟进严重疾病的定义和经验的发生率。

今年3月,银监会发布了《关于开展中国人身保险业重大疾病经验发生率表修订工作有关事项的通知》。华锦证券分析师崔晓燕表示:“重大疾病经验率的调整将为重大疾病保险的发展提供更多的科学支持。未来保险公司将在定价水平上更加精细化,健康保险产品的整体设计也将不断完善,拥有完整精算人才和数据库支持的领先保险公司以及深度参与某一部分保险的健康保险公司将受益。绿色通道,在线咨询,海外医疗和其他增值服务将逐步成为保险公司抢占高端健康保险用户的核心。竞争因素,这些核心要素下沉到广大用户或将开辟更广阔的市场空间。“

创建一个健康管理的闭环

记者注意到,越来越多针对健康保险市场机会的保险公司正在积极部署大型医疗保健行业,并形成一个完整的健康管理环节。

《金融时报》记者近日从太平人寿获悉,太平人寿推出了“我是一个有趣 - 乐趣 - 乐乡计划”,涵盖了健康,医疗和服务三个领域。在提供保险保障的基础上,它也可以用于客户。定制国内外医疗方案,提供一揽子健康服务解决方案,以便在治疗前,治疗中和治疗后的整个医疗过程中,创造一个闭环的医疗服务。

中国人寿,中国平安,人保健康和中国太平洋保险等大型保险公司也在积极部署大型医疗保健行业。以中国平安为例,通过流程端和支付端构建了“患者 - 提供者 - 支付者”的综合模型。从交通方面来看,“平安好医生”已成为提供医疗卫生服务的交通门户,通过高频健康管理促进了低频医疗服务,实现了高活动性和保留性。在支付方面,平安医疗保险科技通过连接医疗卫生相关方,为上下游服务提供商甚至医疗卫生行业的C端用户提供一系列智能解决方案。目前,它可以访问2000多家医院,服务于整个国家。 200个城市。

最近,一些中小型保险公司通过与一些医疗机构和第三方健康管理服务平台合作,也提高了在这一领域的竞争力。

朱明来对记者《金融时报》说:“建立一个健康管理生态闭环应该说是一种趋势。一方面,保险公司可以通过这种方式控制风险,提高服务能力;另一方面,保险公司也可以加强医疗部门之间的合作有助于前者规范管理,省钱,商业保险也可以实现合理的控制费。“

崔晓燕表示,闭环医疗保险发展模式可以跟踪整个过程,有效消除以往保险产品依赖价格竞争的弊端。以客户为中心,降低健康风险,增强客户所有权和粘性可以使保险公司的健康保险业务更具可持续性。

主编:覃肄灵